¿Un pre estudio antes de solicitar una hipoteca?

2 de Noviembre de 2021 Jorge

¿Un pre estudio antes de solicitar una hipoteca?

Si tienes la intención de comprar una casa, un piso, un local comercial o un garaje, lo normal es que antes de dar la señal para reservarla y que no la sigan enseñando las inmobiliarias es asegurarnos de que el banco nos concederá la hipoteca. 

En el siguiente artículo te ayudaremos a valorar tu situación personal para hacer un pre-estudio para tu futura hipoteca, pues, muchas veces, hasta que el banco no ve formalizada la operación de compra, no nos es totalmente claro sobre si la hipoteca se concederá o no.


¿Qué te piden para solicitar una hipoteca 

Para conocer si mi banco me va a conceder una hipoteca necesito realizar un pre-estudio hipotecario, y es necesario que sea el titular del préstamo hipotecario y que tenga una modalidad de contrato indefinida o en régimen de autónomo con 2 años de antigüedad que deberá ser demostrado. 

Y claro, antes de solicitar un préstamo para enfrentarnos al coste de la vivienda a adquirir no nos queda otra que recurrir al alquiler con opción a compra o a la hipoteca, siempre que el banco la conceda. Para ello, es necesario recurrir a varias entidades. Es un error común intentarlo con una sola entidad. 


¿Qué importe del préstamo hipotecario me concederán 

Normalmente, los bancos estudian cada caso de manera independiente, y en general, el importe máximo a financiar si es vivienda habitual es del 80%, y del 60% cuando sea el caso de segunda vivienda. 

Una manera de calcular el importe máximo del préstamo hipotecario es multiplicando los ingresos netos mensuales de los titulares de la hipoteca por el número de pagas y el resultado lo multiplicamos de nuevo por 6,5. Una vez realizado le restamos el capital pendiente de otros préstamos. Un criterio que difiere entre entidades pero que sirve de referencia.


 ¿Cuáles son los requisitos para que el banco me conceda la hipoteca? 

La mayoría de las entidades financieras que conceden préstamos hipotecarios exigen una antigüedad de al menos de 2 años en la misma empresa, aunque hay excepciones que les permiten calcular los ratios de endeudamiento. 
  

¿Cuál es el plazo máximo para solicitar para una hipoteca? 

El plazo máximo para solicitar una hipoteca se calcula en función de la edad del titular, si son varios titulares, se considerará la edad del mayor de ambos. La mayoría de los bancos establecen la edad de 75 años como edad máxima para amortizar la totalidad del préstamo hipotecario. Algunas entidades establecen como límite los 70 años. La duración de la hipoteca sumada a la edad del mayor de los titulares, por tanto, no debe exceder el plazo máximo, que ronda entre los 70 y los 80 años. Por tanto, con una edad avanzada se reducirá la duración del préstamo y aumentará la cuota de la hipoteca. 



¿Qué es la renta media disponible en una hipoteca? 

La renta disponible es la renta de la que pueden hacer uso las familias, tras afrontar sus obligaciones con Hacienda y la TGSS. Es decir, la renta resultante de restar a los ingresos de un hogar los impuestos y las deducciones de la Seguridad Social. El criterio utilizado por los bancos para calcular la renta media disponible dependerá de cada entidad y del número de personas que forman la unidad familiar. Se considera que la renta media disponible, es decir, unos ingresos una vez deducida la cuota de la hipoteca, sea de al menos 1.000 euros. En el caso de que convivan con personas mayores o hijos a nuestro cargo, la renta media disponible variará considerablemente.  
 
  

¿Cómo puedo saber cuál será la cuota de mi hipoteca? 

Existen distintas condiciones, dependiendo de la entidad bancaria que te ofrezca la hipoteca. Hasta entonces no podrás estimar el importe aproximado de la cuota mensual, que depende del número de plazos o capital de dicho préstamo. Puedes recurrir a simuladores hipotecarios online o al simulador del Banco de España.